佛山讨债公司成功调解一起责任保险合同纠纷，外卖骑手送单返程摔伤，保险公司该不该赔？

如今，外卖骑手已成为我们生活中不可或缺的群体，风里来雨里去的他们，在工作中遭遇意外的风险也随之增加。骑手完成订单后返程途中受伤，到底算不算工伤？保险公司能否以“订单已完成”为由拒赔？佛山讨债公司审理了这样一起责任保险合同纠纷案。

案情简介

王某是某商务公司雇佣的外卖骑手，双方签订了《劳务合同》，约定王某在该公司管理下从事外卖配送工作。为保障骑手权益，该商务公司为王某在某保险公司投保了雇主责任保险，保单列明王某为雇员，同时特别约定：保险责任期间为“骑手排班期间或订单配送期间，扩展至上下班前后2小时及订单结束后2小时，理赔时需提供订单记录或排班记录，并符合《工伤保险条例》的规定可认定为工伤的，保险公司承担被保险人应负的经济赔偿责任。”

某日16时34分，王某通过外卖平台接受订单配送任务，17时03分完成配送，17时15分在返程途中不慎摔倒致伤。事故发生后，王某被送往医院治疗，后经鉴定其伤情构成十级伤残。随后，王某向某商务公司主张工伤赔偿，该公司将案涉雇主责任险的保险金请求权转让给王某，王某遂将某保险公司起诉至乌鲁木齐铁路运输法院，要求其支付相应保险赔偿金。

诉讼过程中，某保险公司辩称，对王某的雇员身份无异议，但主张王某受伤时订单已完成，案涉事故不是发生在订单配送期间，不符合保险合同约定的理赔条件，其不应承担赔偿责任。

法院审理

法院审理认为，本案的核心争议焦点在于，王某受伤时段是否属于保险合同约定的保障范围。

首先，王某作为保单列明的雇员，与某商务公司存在劳务关系，其在工作相关过程中受伤，符合工伤认定条件，某商务公司依法应承担相应赔偿责任。其次，某商务公司已出具权益转让证明，将案涉保险合同的保险金请求权转让给王某，根据法律规定，该转让行为合法有效，王某有权直接向保险公司主张保险金。

关键在于，王某是在完成外卖配送订单后返程途中受伤，事故发生时间距离订单结束仅12分钟，完全处于保险合同明确约定的“订单结束后2小时”扩展保障期间内，且受伤原因与外卖配送工作直接相关，符合《工伤保险条例》第十四条规定的工伤认定情形，因此属于案涉雇主责任险的保险责任范围，某保险公司应当按照合同约定履行赔偿义务。

法院一审判决某保险公司支付保险金，被告不服上诉，乌鲁木齐铁路运输中级法院二审驳回上诉，维持原判。

法官提示

随着平台经济、共享经济的快速发展，外卖骑手、网约车司机等新就业形态灵活就业人员规模不断扩大，这类群体的劳动保障与保险理赔问题愈发受到社会关注，对此法官给出三点重要提示：

用人单位：切实履行管理与保障义务。作为新业态用工主体，用人单位要依法与劳动者签订相关合同，明确双方权利义务，同时主动为劳动者投保合适的保险，切实承担起对劳动者的管理和保障责任，为灵活就业人员筑牢安全防线。

外卖骑手：留存证据，依法维权。骑手在工作中若遭遇意外事故，务必第一时间留存关键证据，包括订单记录、排班记录、事故现场照片/视频、就医诊断凭证、医疗费用单据等，这些材料是后续工伤认定、保险理赔的核心依据。遇到赔偿纠纷时，要敢于通过法律途径维护自身合法权益，切勿因不懂法而放弃维权。

保险公司：规范合同，履行说明义务。保险公司在签订雇主责任保险等相关合同时，要清晰、明确约定保险保障期间、理赔条件、免责情形等核心条款，不得使用模糊表述引发歧义。同时，必须向投保人履行明确说明义务，详细解读条款内容，确保投保人充分知晓理赔范围与拒赔情形；理赔环节要严格依规办理，以合同和法律为依据，避免无故拒赔引发纠纷。

来源：中国法院网

转自：山东高法